Pour alléger le besoin en fonds de roulement (BFR) et soulager la trésorerie, l’affacturage s'est imposé comme l’un des outils de financement à court terme préférés des entreprises.
Toutefois, en raison de son coût, son utilisation doit être réservée à des situations ou des besoins spécifiques.
Mais alors, quand faut-il faire appel à l’affacturage ?
Qu'est-ce que l'affacturage ?
L'affacturage, ou factoring, est une solution de financement permettant à une entreprise de vendre ses créances commerciales à une société spécialisée, appelée factor.
Cette pratique donne une opportunité aux entreprises qui cherchent à obtenir rapidement des liquidités, sans attendre les délais de paiement de leurs clients.
En recourant à l'affacturage, vous pourrez améliorer votre trésorerie et réduire les risques d'impayés, tout en vous concentrant sur votre cœur de métier.
Fonctionnement de l'affacturage
1. Vente des créances
Lorsqu'une entreprise émet une facture à un client, elle peut choisir de vendre cette créance à un factor. En échange, le factor verse à l'entreprise une avance de trésorerie immédiate, généralement entre 70 % et 90 % de la valeur de la facture.
2. Gestion des créances
Le factor prend ensuite en charge la gestion des créances, incluant le recouvrement des paiements auprès des clients. Cela permet à l'entreprise de se concentrer sur son cœur de métier sans se soucier des aspects administratifs et des retards de règlement des factures.
3. Versement du solde
Une fois que le client a réglé la facture, le factor reverse à l'entreprise le solde restant, déduction faite des frais de service. Ces frais varient en fonction des services offerts et du volume des créances gérées.
Les avantages de l'affacturage
Amélioration de la trésorerie
En vendant ses créances, une entreprise peut obtenir des liquidités immédiatement, sans attendre les délais de paiement des clients. Cela permet de mieux gérer les besoins de trésorerie et de financer les activités courantes.
Gestion des risques de non-paiement
La société d'affacturage prend en charge le risque de non-paiement. Ainsi, l'entreprise est protégée contre les impayés et peut se concentrer sur son activité principale sans souci de recouvrement.
Réduction des délais de paiement
Les sociétés d'affacturage transfèrent généralement les fonds dans les 24 à 48 heures suivant la vente des créances. Cela raccourcit les délais et améliore la planification financière des entreprises. Chez Fincap, le délai est de 24h.
En recourant à l'affacturage, votre entreprise pourrait bénéficier d'une solution flexible pour optimiser votre gestion financière, tout en minimisant les risques associés aux créances de vos clients.
Quelles sont les situations propices à l’utilisation de l’affacturage ?
1. Besoin de financement rapide
L'affacturage est une solution idéale pour les entreprises ayant besoin de financement pour leur croissance ou leur développement, mais ne disposant pas de ressources financières suffisantes pour obtenir des crédits bancaires.
2. Couverture des retards de paiement des clients
Les entreprises confrontées à des retards importants de la part de leurs clients peuvent recourir à l'affacturage.
3. Lissage de la trésorerie pour les entreprises saisonnières
Les entreprises à activité saisonnière rencontrent souvent des fluctuations importantes de leur trésorerie. Ainsi, elles obtiennent des avances de trésorerie immédiates pour passer les périodes de faible activité.
4. Externalisation de la gestion des postes clients
L'affacturage met également à disposition la possibilité d'externaliser la gestion des postes clients.
En confiant la gestion des factures à une société d'affacturage comme Fincap, votre entreprise peut se décharger des tâches administratives liées au recouvrement et se concentrer sur votre cœur de métier.
Caractéristiques de l'affacturage chez Fincap
Notre service d'affacturage présente des frais compétitifs de 2 à 5 % de la facture. Cela constitue une option économique par rapport à d'autres formes de financement. Ces coûts, souvent inférieurs à ceux associés à un crédit bancaire traditionnel, reflètent notre approche pour fournir des solutions financières adaptées aux entreprises.
Il est toutefois important de noter que notre solution est exclusivement conçue pour les transactions entre entreprises (B2B).
En conséquence, les clients qui facturent principalement des particuliers ne pourront pas bénéficier de notre affacturage.
En plus de ces avantages, l'affacturage chez Fincap permet aux entreprises d'améliorer leur trésorerie en obtenant des liquidités immédiates pour financer leur croissance.
Conclusion
L'affacturage est une solution de financement flexible pour les entreprises souhaitant améliorer leur trésorerie et gérer les risques de non-paiement.
En faisant appel à nos experts Fincap, vous serez accompagné et conseillé dans la mise en œuvre de vos programmes d’affacturage sur mesure avec une tarification étudiée spécifiquement pour chaque dossier.
Vous cherchez d’autres moyens de financement ?
Chez Fincap, nous proposons également des solutions de crédit-bail et de fonds de roulement adaptées à vos besoins spécifiques. Le crédit-bail vous permet de financer vos équipements sans alourdir votre trésorerie, tout en bénéficiant de conditions flexibles et avantageuses.
De plus, nos solutions de fonds de roulement vous aident à maintenir une liquidité optimale pour gérer vos opérations quotidiennes et soutenir votre croissance.
Nos experts Fincap sont à votre disposition pour vous conseiller et vous accompagner dans la mise en place de ces solutions de financement sur mesure, avec une tarification adaptée à chaque dossier.
Explorez toutes les options que nous proposons pour trouver la solution financière idéale pour votre entreprise.
Glossaire des termes financiers
Factor
Un "Factor" est une entité, souvent une société spécialisée, qui achète les créances commerciales d'une entreprise à un prix réduit. Le factor assume ainsi le risque de non-paiement et se charge du recouvrement, permettant à l'entreprise de recevoir des liquidités immédiates.
Factoring
Le "Factoring", également connu sous le nom d'affacturage, est une technique de financement à court terme où une entreprise vend ses créances à une société de factoring (factor) en échange de liquidités immédiates.