Le crédit-bail représente une méthode de financement avantageuse pour les entreprises au Canada, permettant l'acquisition d'équipements nécessaires sans immobiliser des capitaux importants.
Cette alternative à l'achat traditionnel, souvent associée à des taux d'intérêt compétitifs, transforme l'achat direct en une série de paiements gérables, alignés sur les revenus de l'entreprise.
En choisissant le crédit-bail, vous évitez les dépenses initiales importantes tout en bénéficiant d'un accès immédiat à l'équipement requis pour vos opérations.
Cette solution de financement préserve vos ressources pour d'autres aspects du développement de votre entreprise. De plus, en termes de gestion financière, le crédit-bail donne souvent des avantages fiscaux, tels que la déductibilité des paiements comme frais d'exploitation.
Ce guide détaillé propose des étapes clés pour préparer votre dossier de demande de crédit-bail.
Conseil 1 : Vérifiez votre dossier de crédit
Consulter votre rapport de crédit avant de soumettre une demande de crédit-bail améliore vos chances d'approbation. Obtenez ce rapport auprès des agences de crédit pertinentes.
Examinez-le pour détecter toute erreur ou inexactitude, comme des paiements marqués à tort comme en retard ou des comptes qui ne vous appartiennent pas. Si des anomalies sont présentes, contactez l'agence de crédit pour les corriger en fournissant les documents nécessaires.
Rectifier ces erreurs améliore votre score de crédit, montrant ainsi une gestion financière responsable aux prêteurs. Cette vérification facilite l'approbation de votre demande de crédit-bail.
Conseil 2 : Analysez vos états financiers
Vérifiez que votre bilan et votre état des résultats sont à jour et représentent fidèlement la situation financière de votre entreprise. Mettez à jour votre bilan pour inclure tous les actifs, passifs et capitaux propres.
Un bilan précis donne une vue claire de la santé financière de votre entreprise, ce qui aide les prêteurs à évaluer votre capacité de remboursement. L'état des résultats doit montrer vos revenus et dépenses sur une période spécifique. Assurez-vous que toutes les transactions récentes sont correctement enregistrées.
Des informations financières exactes fournissent une base solide pour votre demande et facilitent l'évaluation par les prêteurs.
Conseil 3 : Obtenez une lettre d'intention
Obtenir une lettre d’intention d’un employeur ou d’un donneur d’ouvrage peut renforcer votre demande de crédit-bail. Cette lettre doit démontrer au prêteur que les revenus générés par l’équipement financé soutiendront le remboursement du crédit-bail.
En incluant des détails précis sur l’accord, tels que les montants attendus et les périodes de paiement, vous ajoutez de la crédibilité à votre dossier.
Cette preuve de revenus futurs montre aux prêteurs que votre investissement est justifié et que vous avez des sources de revenus assurées pour couvrir les paiements.
Une lettre d'intention bien rédigée et détaillée rassure les prêteurs sur la viabilité de votre projet et sur votre capacité à honorer vos engagements financiers.
Conseil 4 : Préparez une mise de fonds
Planifiez une mise de fonds, qui pourrait être demandée par le prêteur, représentant généralement entre 5% et 10% du coût total de l'équipement. Cela démontre votre engagement financier et réduit le risque pour le prêteur.
Conseil 5 : Négociez le prix de l'équipement
Un prix bien négocié réduit le montant total du financement nécessaire, ce qui peut rendre votre demande plus attrayante pour les prêteurs. Cela montre également que vous êtes proactif et soucieux de maximiser la valeur de vos investissements.
Lorsque vous négociez, assurez-vous de comparer plusieurs offres et de connaître la valeur marchande de l'équipement.
Utilisez ces informations pour obtenir le meilleur prix possible. Une réduction de prix peut aussi réduire le montant de la mise de fonds requise et les paiements mensuels, facilitant ainsi la gestion de vos flux de trésorerie.
Conseil 6 : Évitez les NSF récents
Assurez-vous que votre historique bancaire ne montre aucun paiement refusé au cours des quatre derniers mois. Un historique de transactions sans incidents reflète une bonne gestion de vos liquidités.
Les paiements refusés, également appelés NSF (Non-Sufficient Funds), peuvent nuire à la perception de votre fiabilité financière par les prêteurs.
En évitant ces incidents, vous renforcez la confiance des prêteurs dans votre capacité à gérer vos finances et à rembourser le crédit-bail. Une gestion rigoureuse de vos comptes bancaires améliore votre dossier et vos chances d'approbation.
Conseil 7 : Maintenez votre utilisation de crédit modérée
Limitez votre utilisation de crédit à moins de 70% de votre limite disponible. Cela démontre aux prêteurs que vous gérez vos finances de manière prudente. Une utilisation modérée du crédit indique que vous n'êtes pas surendetté et que vous avez encore de la marge pour des dépenses imprévues.
Cela renforce la confiance des prêteurs dans votre capacité à rembourser le crédit-bail, en montrant une gestion financière responsable et équilibrée.
En maintenant cette utilisation de crédit modérée, vous améliorez votre profil de crédit et augmentez vos chances d'obtenir une approbation favorable pour votre demande.
Conseil 8 : Considérez des garanties supplémentaires
Si votre cote de crédit est faible, envisagez d'offrir des équipements déjà payés comme garantie. Cela peut renforcer votre dossier et favoriser l'approbation de votre demande.
Conseil 9 : Pensez à un cosignataire
Un cosignataire avec un bon crédit peut augmenter les chances d'approbation de votre demande, particulièrement si votre propre crédit est faible.
Conclusion
En suivant ces conseils, vous vous positionnez avantageusement pour l'approbation de votre crédit-bail. Une préparation rigoureuse et une gestion prudente sont les clés pour réussir ce processus.