Qu’est ce qu’un crédit-bail ?
Le crédit-bail, souvent appelé leasing, est un type de financement permettant aux entreprises d'acquérir des équipements ou des véhicules sans avoir à les acheter immédiatement.
Ce type de contrat donne une solution flexible et avantageuse pour les entreprises souhaitant optimiser leur trésorerie tout en accédant aux équipements nécessaires à leur activité.
Le crédit-bail se distingue par sa structure unique, où une entreprise (le locataire) loue un bien auprès d'une société de financement (le bailleur) pour une période déterminée.
À la fin du contrat, l'entreprise locataire a la possibilité d'acheter le bien pour une valeur résiduelle prédéfinie, de prolonger la location ou de restituer le bien.
Attention, dans le cas de Fincap, nous ne permettons pas de rendre l’équipement.
Les principales caractéristiques d’un crédit-bail incluent :
- Contrat de location : Le contrat de crédit-bail définit les termes et conditions de la location, incluant la durée, les montants des loyers, les obligations du locataire et du bailleur, ainsi que l'option d'achat.
- Équipements financés : Les biens pouvant être acquis par crédit-bail incluent divers équipements industriels, commerciaux, ainsi que des véhicules. Les secteurs d'activité concernés sont nombreux, allant de l'industrie manufacturière aux services.
- Montant total financé : Ce montant englobe le coût du matériel financé, les frais additionnels et les intérêts.
- Loyers mensuels : Les loyers sont calculés en fonction du montant total financé, de la durée du contrat, et du taux d'intérêt appliqué. Ces paiements réguliers sont souvent adaptés pour répondre aux capacités financières de l'entreprise locataire.
- Option d’achat : À la fin du contrat, le locataire peut choisir d'acheter l'équipement pour sa valeur résiduelle, prolonger la location ou restituer le bien. Comme mentionné, Fincap ne propose pas cette dernière option.
Les éléments constitutifs d'un contrat de crédit-bail
Voici les principaux éléments généralement inclus dans un contrat de crédit-bail :
- Durée du contrat : La période pendant laquelle le locataire utilisera l'équipement. Elle peut varier en fonction du type d'équipement et des besoins de l'entreprise.
- Montant des loyers : Les paiements mensuels ou trimestriels que le locataire doit verser au bailleur. Ces loyers incluent une partie du capital et des intérêts.
- Valeur résiduelle : Le montant que le locataire devra payer pour acheter l'équipement à la fin du contrat s'il choisit d'exercer l'option d'achat.
- Conditions de maintenance et d'entretien : Les responsabilités du locataire en matière d'entretien.
- Assurance : Les obligations du locataire en matière d'assurance des équipements loués.
Obligations du locataire et du bailleur concernant l’équipement
- Obligations du locataire :some text
- Payer les loyers selon les termes définis dans le contrat.
- Maintenir et entretenir l’équipement en bon état.
- Souscrire à une assurance.
- Informer le bailleur de tout dommage ou perte.
- Obligations du bailleur :some text
- Fournir les équipements en bon état de fonctionnement.
- Assurer le financement.
- Fournir un soutien administratif et, parfois, technique.
Les équipements financés
Notre entreprise finance une large gamme d'équipements pour divers secteurs d'activité :
- Transport : Camions, véhicules utilitaires.
- Construction : Bulldozers, grues, pelles mécaniques.
- Remorques : Remorques de transport, remorques spécialisées.
- Excavation : Excavatrices, tractopelles.
- Garage et automobile : Ponts élévateurs, machines à aligner.
- Forestiers : Débusqueurs, abatteuses.
- Agricoles : Tracteurs, moissonneuses-batteuses.
- Manutention : Chariots élévateurs, transpalettes.
- Industriels : Machines-outils, compresseurs.
- Médicaux : Appareils de radiologie, échographes.
- informatique et de bureau : Serveurs, photocopieurs.
- Restauration : Fours industriels, réfrigérateurs.
- Dentaires : Fauteuils dentaires, appareils de radiographie dentaire.
- Imprimerie : Imprimantes industrielles, presses.
- Production : Lignes de montage, robots industriels.
- Emballage : Machines à emballer, systèmes de palettisation.
Secteurs d'activité concernés
Le crédit-bail s'adresse à une variété de secteurs d'activité spécialisés pour leurs opérations quotidiennes :
- Transport et logistique
- Construction et BTP
- Agriculture et exploitation forestière
- Industrie manufacturière
- Santé et soins médicaux
- Technologie et informatique
- Restauration et hôtellerie
- Automobile et garages
- Imprimerie et production industrielle
Outils et ressources pour le calcul du crédit-bail
Un calculateur de crédit-bail d'équipement est un outil qui vous aide à estimer le paiement mensuel d'un crédit-bail pour un équipement ou une machine en fonction de facteurs tels que le coût de l'équipement et la durée du contrat de crédit-bail.
À cet effet, notre entreprise propose une calculatrice de crédit-bail d'équipement pour vous aider à estimer vos mensualités et à prendre une décision.
Pour calculer une estimation de vos mensualités, il vous suffit de remplir les champs de la calculatrice : "Montant financé" et "Durée souhaitée".
Voici un exemple :
Montant financé : $ 50000
Durée souhaitée : 6 années (72 mois)
Estimation de la mensualité : $901.28